Глобальная экономическая нестабильность подрывает доверие к валюте и снижает привлекательность акций предприятий и гособлигаций. Самым разумным способом сохранить средства остается покупка золотого слитка. В статье мы расскажем, насколько выгодно такое приобретение и какие дополнительные расходы и налоги ждут покупателя.
Выгодно ли вкладывать в золото?
Золото – один из самых надежных способов хранения сбережений. 10 грамм благородного металла сегодня – это те же самые 10 грамм и через 15 лет. Динамика цен на золото – важнейший экономический индикатор, который позволяет оценить инвестиционные риски. В периоды неустойчивой экономической ситуации стоимость золота повышается, в то время как иные варианты вложений подвергаются высокому риску. Когда экономическая ситуация улучшается и прогнозы становятся более оптимистичными, цены на золото снижаются. Поэтому покупка золота в спокойное время и продажа в кризисное может принести хорошую прибыль.
В настоящее время золото используется не только для создания ювелирных изделий и коллекционных монет. Его широко применяют в производстве техники, в медицине, косметологии и пищевой отрасли. Чистое золото практически не взаимодействует с окружающей средой. Его добыча ведется с давних времен, и запасы постепенно истощаются.
Как вложиться в драгметалл в России
Вы пишете, что хотите купить золото, поэтому в статье я буду говорить именно о нем. Хотя вообще существуют варианты вложений в другие драгоценные металлы: серебро, платину, палладий. Но их меньше, чем вариантов с золотом.
Ранее мы уже писали, что есть несколько способов инвестировать в золото. Кратко их напомню:
- Купить акции золотодобывающих компаний.
- Вложить в ПИФ, основанный на котировках золота, или купить ETF FXGD.
- Завести обезличенный металлический счет.
- Купить монеты из золота.
- Купить золотые слитки.
Первые три способа позволяют инвестировать в золото виртуально. Металла на руках у вас не будет, не придется думать, как его безопасно хранить. Если вам важно обладать именно физическим металлом, то подойдут только монеты и слитки. О том, как вложиться в золотые монеты, я уже писал в другой статье Т—Ж, а здесь разберемся со слитками.
Эта статья могла быть у вас в почте
Подпишитесь на Инвестник — рассылку для инвесторов, и получайте письмо с главными новостями каждый понедельник
Мерные слитки
Слитки драгоценных металлов, изготовленные и маркированные российскими (до 1992 года – советскими) аффинажными организациями в соответствии с действующими государственными, отраслевыми стандартами и стандартами предприятий массой 1 кг и менее с содержанием химически чистого основного драгоценного металла не менее 99,99% лигатурной массы слитка.
, осуществляющие операции с обезличенными металлическими счетами и со слитками драгоценных металлов.
С 15:50 (МСК) 07 мая 2021 г. в подразделениях Головного офиса АО «Россельхозбанк» установлены следующие котировки продажи слитков драгоценных металлов:
Зачем покупать золотые слитки
Мировой валютный рынок не стабилен. Постоянные сообщения об обвале акций крупных компаний заставляют седеть других акционеров. В моменты сильнейших потрясений на финансовом рынке драгоценные металлы остаются в стороне – их стоимость растёт с завидным постоянством.
Золотые слитки были альтернативной валютой на протяжение 6 тысячелетий и нет никаких намёков на смену тенденции. Мировой кризис после развала СССР, повторная девальвация в 2008, назначение европейских санкций с 2014 года и по сей день – каждое обострение на политическом уровне приводит к ухудшению финансового положения обычных граждан.
Интересная информация! Покупка золотых слитков позволяет не только сохранить деньги и не допустить их обесценивания, но и существенно приумножить вклад в длительной перспективе. За 20 лет в период с 1998 по 2018 год стоимость золота в банках выросла на 5000%.
Преимущества вложений в золото, а не в валюту
Под вложениями в данном тексте подразумевается непосредственная покупка слитков в банках и или каталогах специальных фирм. Открытие металлического счёта в банковском учреждении имеет много минусов, никак не связанных с вложением в слитки.
Многие вкладчики считают недостатком необходимость вложения крупной суммы для покупки даже одного слитка. Это нельзя рассматривать как минус – чем тяжелее и дороже слиток, тем больше прибыли он принесёт с течением времени.
В каких банках можно купить золото?
Реализацией золотых слитков имеют право заниматься далеко не все банки России. Для осуществления операций, связанных с продажей, покупкой или хранением драгоценных металлов, необходима специальная лицензия Центробанка. Такая лицензия сегодня есть у большинства крупных российских банков, среди которых стоит отметить следующие:
- Сбербанк;
- РоссельхозБанк;
- ВТБ;
- Альфа-Банк;
- Газпромбанк;
- Банк Санкт-Петербург.
Выбирая, где купить золото в слитках, следует учитывать уровень надежности банка и его репутацию. Лидером по объемам операций с драгметаллами является ПАО Сбербанк.
Цены на золотые слитки в Сбербанке в 2021 году
ПАО Сбербанк предлагает физическим лицам купить слитки массой от 1 до 13300 г в отличном и удовлетворительном состоянии. Отличное качество означает, что слиток имеет гладкую, чистую поверхность без дефектов, потертостей и посторонних включений; комплектуется сертификатами производителя без нарушений целостности и загрязнений. На слитках удовлетворительного качества возможны загрязнения, дефекты в виде царапин или вмятин, не изменяющие их вес. Заводской сертификат может быть поврежден, на нем могут присутствовать надписи или пятна, затрудняющие просмотр текста. К этой же группе относятся слитки с символикой иного кредитного учреждения.
Номинал, грамм |
Цена на мерные слитки (за штуку, в рублях) |
|
Состояние |
||
Отличное |
Удовлетворительное |
|
1 |
2 949 |
2 929 |
5 |
14 685 |
14 645 |
10 |
29 360 |
29 290 |
20 |
58 680 |
58 580 |
50 |
146 570 |
146 450 |
100 |
293 050 |
292 900 |
250 |
732 450 |
732 250 |
500 |
1 464 870 |
1 464 500 |
1000 |
2 929 600 |
2 929 000 |
Следить за ценами можно на официальном сайте банка здесь.
Как купить золото физическому лицу в Сбербанке?
Покупка золота в слитках возможна только в определенных офисах Сбербанка. Список отделений доступен на официальном портале банка. Для покупки необходимо иметь при себе паспорт. Открыть ОМС можно в офисе Сбербанка или через систему Сбербанк Онлайн. Для этого необходимо:
- Авторизоваться в системе.
- Открыть вкладку «Прочее» – «Металлические счета».
- Кликнуть на кнопку «Открытие ОМС».
- Выбрать тип металла.
- Заполнить форму заявки, указав счет списания средств, сумму вклада или массу металла. При указании суммы масса будет рассчитана автоматически, и наоборот.
- Нажать кнопку «Открыть».
- Подтвердить указанные реквизиты.
Размер вклада – от 0,1 г золота. Счет открывается бесплатно.
В присутствии клиента слиток внимательно осматривается и взвешивается. Итоговые результаты проверки сверяются со сведениями, отраженными в сертификате. После оплаты формируется акт приема-передачи с указанием данных клиента и кассира, а также информация о слитке. Клиенту передается чек и сертификат, которые следует хранить весь период владения золотым слитком.
Цены на золотые слитки в 2020 году
В 2020 году стоимость золотых слитков достигает следующих уровней (данные предоставлены на основании курса от Сбербанка):
- 1 г – 2 949 рублей;
- 5 г – 14 685 рублей;
- 10 г – 29 360 рублей;
- 20 г – 58 680 рублей;
- 50 г – 146 570 рублей;
- 100 г – 293 050 рублей;
- 250 г – 732 450 рублей;
- 500 г – 1 464 870 рублей;
- 1000 г – 2 929 600 рублей.
ОМС
Обезличенным металлическим счётом называется вложение денег в золото без его приобретения в физическом виде. Существование драгоценного металла будет виртуальным в виде банковского счёта в количестве определённой массы золота. Так как в этом случае не приобретается конкретный золотой слиток, имеющий маркировку и уникальный номер, хранимый таким образом драгоценный металл, не имеет особых характерных признаков. По этой причине счёт называется обезличенным.
Открывая обезличенный металлический счёт, необходимо учитывать, что такие вклады имеют некоторые недостатки:
- ОМС не попадают под программу страхования. В случае, если у банка отзовут лицензию, Агентство страхования вкладов ничего не компенсирует.
- Курсы ОМС отличаются от официального курса Центробанка, и нестабильное банковское учреждение может существенно занижать котировки покупки драгоценных металлов.
- При владении драгметаллом меньше трёх лет, получив доход, придётся уплатить НДФЛ (13%).
В отличие от приобретения золота в физическом виде, открытие ОМС избавляет от уплаты НДС и рисков порчи и потери драгоценного металла во время хранения.
Купля-продажа золота осуществляется в соответствии с котировками, которые устанавливаются банком. Банк при зачислении денежных средств пересчитывает рубли в граммы, а при возвращении денег вкладчику, наоборот, граммы в рубли. ОМС можно открыть бесплатно без определённого срока. Вкладчик в любое время имеет возможность получить денежные средства в сумме денежного эквивалента хранимого на счёте металла по актуальному курсу.
Открыть ОМС можно через интернет или при личном посещении офиса банка. Открытие счёта онлайн намного проще, удобнее и быстрее. Порядок открытия ОМС физическими лицами на примере Сбербанк-онлайн:
- вход в онлайн-банк ;
- выбор раздела «Прочее»;
- выбор вкладки «Металлические счета», затем «Открытие ОМС». На той же странице можно увидеть курс покупки/продажи;
- выбор драгоценного металла, например, золота;
- заполнение указанных полей: счёт списания и сумма вклада. Если указать сумму в рублях, графа «Масса золота» заполнится автоматически (по текущему курсу). Если заполнить «Масса золота», например, 5 грамм, то в графе сумма отразится значение в денежном эквиваленте;
- нажать «Открыть»;
- подтверждение реквизитов.
Проценты по обезличенному металлическому счёту Сбербанком не начисляются. Получить прибыль можно только при изменении стоимости драгоценного металла в будущем. ОМС открывают при минимальном размере средств на счёте 0,1 грамм золота.
Преимущества и недостатки вложений в золото
Вложения в золото – один из самых надежных способов защиты средств от инфляции и хороший инструмент получения прибыли в среднесрочной перспективе. Как и любой другой способ инвестирования, он имеет и плюсы, и минусы.
Преимущества:
- Надежность. Постоянная добыча золота ведет к постепенному истощению рудников и удорожанию металла.
- Стабильный рост. Получение инвестиционного дохода потребует времени, но в долговременной перспективе стоимость золота практически всегда растет.
- Ликвидность. Даже в случае кризисной ситуации в экономике золото не потеряет своей ценности, а наоборот, вырастет в цене. При необходимости его всегда можно продать.
- Различные формы покупки. Клиент может выбрать как материальную форму (слитки, монеты), так и виртуальную (ОМС).
Недостатки:
- Дополнительные расходы. При инвестировании в золото часть дохода теряется из-за необходимости уплаты налогов, различных комиссий и затрат на безопасное хранение.
- Отсутствие дополнительного дохода. В случае покупки акций или при открытии депозита в банке вкладчик получает дивиденды. Золото не приносит пассивного дохода.
- Долгосрочность. Стоимость золота может падать и расти, поэтому ожидать получение прибыли можно несколько лет.
- Невыгодные условия покупки. Цена покупки чаще всего существенно превышает цену продажи. Разница между ними иногда достигает 20%, что делает краткосрочные операции невыгодными для инвестора.
Показатель |
Слитки |
Монеты |
ОМС |
Риск порчи или потери |
есть |
есть |
нет |
Затраты на хранение |
возможны |
нет |
|
НДС |
да |
не облагаются монеты, имеющие статус средства наличного платежа |
нет |
Участие в программе АСВ |
нет |
||
НДФЛ |
облагается в случае владения драгоценным металлом менее 3 лет |
Недостатки и риски есть при любом способе инвестирования, однако золото имеет существенное преимущество – с течением времени его ценность не меняется.
Налоги при покупке и продаже слитков
При покупке золотого слитка к его стоимости будет добавлен НДС в размере 20%. Предложения об отмене этого налога поступают регулярно, но правительство пока их отвергает. Таким образом, помимо банковской наценки вы гарантированно заплатите еще 20% сверху.
Избежать уплаты НДС можно, только если вы сразу оформите договор хранения золота и оставите его в банковском хранилище.
Кроме того, при продаже золотого слитка от вас может потребоваться уплатить еще 13% НДФЛ.
Надо ли платить НДФЛ после продажи слитка золота
Прошло три года и более с даты покупки слитка. Есть документы, подтверждающие дату и стоимость приобретения
Прошло три года и более с даты покупки слитка. Нет документов, подтверждающих дату и стоимость приобретения
Надо уплатить НДФЛ в размере 13% от всей суммы, полученной при продаже слитка. Можно сократить налоговую базу на 250 000
Р
с помощью вычета —
п. 2 ст. 220 НК РФ
Прошло менее трех лет с даты покупки слитка. Есть документы, подтверждающие дату и стоимость приобретения
Надо уплатить НДФЛ в размере 13% от всей суммы, полученной при продаже слитка. Можно сократить налоговую базу на 250 000 Р с помощью вычета или на сумму расходов при покупке слитка — на ваш выбор
Прошло менее трех лет с даты покупки слитка. Нет документов, подтверждающих дату и стоимость приобретения
Надо уплатить НДФЛ в размере 13% от всей суммы, полученной при продаже слитка. Можно сократить налоговую базу на 250 000 Р с помощью вычета
Чтобы уплатить НДФЛ, надо заполнить налоговую декларацию. Как ее оформить и что будет, если этого не сделать, мы уже писали в отдельной статье.
Правила безопасности
Несколько правил безопасности при покупке и хранении золотых слитков:
- Безопаснее покупать слитки в банках. Для этого нужно выбрать наиболее надёжный банк, торгующий золотом.
- Нельзя приобретать слитки у частных лиц. Это считается нарушением законодательства. Помимо этого, так можно купить поддельное золото.
- Покупая слиток в банке необходимо тщательно осмотреть его. На нём не должно быть загрязнений и повреждений.
- Хранить в заводской упаковке, защищающей от повреждений.
- Для полной безопасности слитки после приобретения нужно хранить в арендованной банковской ячейке.
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Где можно покупать золото
Ниже мы приведем несколько вариантов мест, где можно купить золото:
- Отделения банков. Чаще всего за золотом идут именно туда. Из плюсов – просто и безопасно, дадут все необходимые документы. Из минусов – наценка банка может быть большой.
- Биржи и покупка онлайн. Стоимость может оказаться выгодной, документы тоже будут в порядке, как и качество. Но процедура вывода с биржи часто сложная или неудобная.
- Частные лица. Иногда можно купить золото напрямую у бывшего владельца. Из плюсов – покупка будет выгоднее, чем через банк. Из минусов – очень сложно проверить подлинность, соответствие заявленным характеристикам. Кассовых документов может вообще не быть. И самое опасное – в момент покупки могут ограбить.
- Специализированные магазины, например, ломбарды. Обычно здесь продают металлолом, но иногда бывают и слитки. Минусы те же, что и при покупке у частных лиц. Из плюсов – ломбард остается на месте, можно попробовать вернуть слиток, если с ним что-то не так. Но сильно рассчитывать на это не стоит.
Стоит ли покупать
Как показывает время, золото – надежный актив. Период владения слитками или монетами не ограничен, всегда можно купить или продать его, даже в другой стране или в момент экономического кризиса есть возможность его реализовать. Но при этом стоит помнить о том, что в краткосрочной перспективе заработать на нем не получится. Прибыльность у золота не слишком высокая, особенно на коротких дистанциях, а его хранение в банковской ячейке требует дополнительных ежегодных расходов.
Проанализировав все особенности золота, можно сделать вывод, что покупать его нужно в том случае, если планируется инвестировать надолго. Это не быстрый способ заработать, это как покупка недвижимости – инвестиция в будущее. Золото имеет смысл покупать, если продавать владелец будет его через 10-30 лет.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
150 273 просмотра