Как купить золото в банке: выгодно ли покупать золото в Сбербанке

Как вложиться в драгметалл в России. Правила покупки слитков. Где можно купить золотой слиток, как хранить и где его продать. Плюсы и минусы вложений в слитки.. Вопросы по тэгам: инвестиции

Куда в принципе можно инвестировать

Самый простой вариант — банковский депозит с возможностью пополнения. Однако проценты по вкладу никак не компенсируют инфляцию, и сама банковская система далеко не стабильна. В экстренной ситуации, когда с вашим банком что-нибудь случиться, застрахованный вклад можно будет вернуть только в объеме не более 700000 рублей вместе с процентами. Количество страховых случаев при этом ограничено всего двумя пунктами:

  1. Лишение банка лицензии.
  2. Мораторий Банка России на выплаты кредиторам этого банка.

Данный вид инвестиций никак не защитит вас от возможной политической нестабильности.

Покупка зарубежной валюты — занятие не для слабонервных. Курс иностранных банкнот колеблется самым необъяснимым образом, что делает их владельцев просто беспомощными. Кроме того ходят слухи о введении так называемого «амеро» вместо доллара или о полной отмене оборота иностранных денег в стране. Предсказать, какая из мировых валютных единиц будет надежной и доходной в долгосрочной перспективе, не могут даже профессиональные эксперты. Именно поэтому Банк России ориентируется на бивалютную корзину доллар-евро. Ее цена в рублях вычисляется путем сложения стоимости 45 евроцентов и 55 центов США. В это же время выходят на мировую сцену национальные валюты азиатских государств.

Здоровый бухгалтерский скептицизм вызывает и желание некоторых инвесторов купить акции в тщетной надежде на дивидендные выплаты и последующую выгодную реализацию. Биржевые игры с ценными бумагами не рассчитаны на долгосрочную перспективу и требуют от участников более чем профессионального подхода.

Так как мы рассматриваем доступное обычному человеку накопление денежных средств, а не вложение среднего и крупного капитала, то инвестиции в недвижимость рассматривать не будем. Нам остаются лишь вечные ценности. Это золото.

Уже несколько тысячелетий желтый металл является уникальным инвестиционным инструментом. Объем бумажных денег постоянно растет с ежегодной скоростью до 9%. При этом золотодобыча не увеличивается больше чем на 1%. Денежная масса прирастает быстрее, чем мировой золотой запас. Поэтому за всё больший объем бумажных денег покупается всё меньший объем драгоценного металла. Именно в этом причина постоянного повышения стоимости золота.

Что такое вклад в золото

Вклад в золото через банк можно осуществить двумя способами:

  • купить настоящие золотые слитки или монеты и отдать их банку на хранение; О том, как правильно купить золотые слитки, мы тоже рассказывали.
  • открыть обезличенный металлический счет (ОМС), т. е. вместо покупки реальных слитков клиент отдает банку деньги, а взамен получает золото, но не в виде чего-то реального (слитков), а в виде записи на своем счете об определенном количестве купленного золота.

Мерные слитки

Слитки драгоценных металлов, изготовленные и маркированные российскими (до 1992 года – советскими) аффинажными организациями в соответствии с действующими государственными, отраслевыми стандартами и стандартами предприятий массой 1 кг и менее с содержанием химически чистого основного драгоценного металла не менее 99,99% лигатурной массы слитка.

Офисы

, осуществляющие операции с обезличенными металлическими счетами и со слитками драгоценных металлов.

С 15:50 (МСК) 07 мая 2021 г. в подразделениях Головного офиса АО «Россельхозбанк» установлены следующие котировки продажи слитков драгоценных металлов:

Почему все-таки золото?

Почему мы считаем, что выгоднее инвестировать в физическое золото? В чем его преимущество перед платиной, палладием и другими драгметаллами? Из всех перечисленных ценностей только золото обладает межгосударственной стратегической значимостью.

Российский золотой запас — основа золотовалютных резервов страны. Он считается федеральной собственностью, удовлетворяет потребности государства в экстренных ситуациях и служит инструментом финансовой политики. Его составляют аффинированные золотые слитки. Очищение драгметалла от примесей, приведение его в соответствие государственным техническим регламентам, утвержденным законодательством, называется аффинажем.

Частично российский золотой запас находится на хранении в Банке России, а частично — в Государственном фонде РФ. В золотовалютный резерв страны также включены золотые монеты с пробой не менее 995. Стандартизированные слитки, а также такие монеты являются так называемым «монетарным золотом». Оно составляет примерно 8% от общего объема государственных золотовалютных резервов.

Для простых граждан приобретение золота в целях инвестиций доступно при посредничестве банков, трейдеров или монетных дилеров с лицензией.

С точки зрения бухгалтерии и финансов, золото является активом высокой ликвидности, который может храниться бесконечно долго, при этом постоянно повышаясь в цене. При подведении баланса желтый металл чаще причисляют к эквиваленту денежных средств. По мере изменения учетных ставок Банком России, как и в случае с зарубежной валютой, компания может своевременно пересчитать цену находящегося у нее в собственности золота, изменив балансовое соотношение в свою пользу. Именно так поступают многие кредитные организации.

Правила покупки слитков

Вы имеете право свободно приобретать золотые слитки в любом количестве. В продаже есть слитки весом от 1 г до 1 кг. Их технические характеристики и стандарты утверждены государством и указаны в ГОСТ Р 51572-2000.

На каждом слитке обязательно должна быть указана его масса, металл, проба, фирменный знак завода-производителя и уникальный номер. По этому номеру можно отследить судьбу каждого слитка — от изготовления до переплавки.

Килограммовый слиток золота стоит около 5 млн рублей

Государство установило правила, по которым должны проходить сделки со слитками:

  1. Все операции должны проводиться только при личном присутствии покупателя и продавца. Онлайн-продажа слитков фактически запрещена.
  2. Взвешивание слитков из золота производится с точностью до 0,01 г, при этом покупатель должен иметь возможность видеть весы.
  3. К слитку должен прилагаться сертификат, подтверждающий его происхождение. В сертификате обязательно должен быть указан уникальный номер слитка, проба, масса, дата изготовления и наименование производителя.
  4. Сделки со слитками можно проводить только с оформлением кассовых документов. В них указывают всю ту же информацию: металл, массу, чистоту, номер, цену слитка, общее количество слитков плюс дату заключения сделки и общую сумму.

Пример сертификата на слиток золота

Преимущества вложений в золото, а не в валюту

Под вложениями в данном тексте подразумевается непосредственная покупка слитков в банках и или каталогах специальных фирм. Открытие металлического счёта в банковском учреждении имеет много минусов, никак не связанных с вложением в слитки.

Многие вкладчики считают недостатком необходимость вложения крупной суммы для покупки даже одного слитка. Это нельзя рассматривать как минус – чем тяжелее и дороже слиток, тем больше прибыли он принесёт с течением времени.

Золотые слитки банка России

Законодательные инициативы

Еще в 2012 году в Госдуме рассматривался законопроект, по достоинству оценивший свойства драгоценных металлов, как инвестиционных инструментов. Данная законодательная инициатива предлагала, согласно проекту ФЗ №35712-6, дать возможность Пенсионным фондам хранить средства, финансирующие накопительную часть трудовых пенсий, в золоте и иных драгметаллах. Ранее подобная инвестиционная деятельность была законодательно запрещена.

Специальная пояснительная записка к законопроекту аргументировала намеченные разработчиками решения. В ней говорилось о том, что управляющая компания государственного Внешэкономбанка не в силах обеспечить рост накопительной части пенсий населения. Отрицательная инвестиционная результативность деятельности ВЭБ может привести к массовым акциям протеста, волнениям и беспорядкам. Альтернативой по данному законопроекту должны стать инвестиции в золотой и серебряный рынки, динамика роста которых более чем впечатляет.

динамика роста инвестиций в золотой и серебряный рынки впечатляет

Приведенная в пояснительной записке к законодательной инициативе статистика ограничена 2011 годом. Что же мы имеем в настоящее время? Официальный интернет-ресурс Банка России предоставляет и постоянно обновляет информацию по учетной стоимости аффинированных драгметаллов. С ней может ознакомиться каждый. На основании анализа приведенных сведений можно сделать следующие выводы:

  • За прошедшие пять с половиной лет цена золота поднялась вдвое;
  • За период 2012-2013 годы стоимость желтого металла изменялась и по результатам упала на 23%;
  • В первом месяце 2014 года цена золота подскочила сразу на 11%.

Данные по учетным ценам золота:

данные по учетным ценам золота

Важно помнить, что не стоит волноваться из-за краткосрочных изменений стоимости золота, так как это долгосрочный инвестиционный инструмент. Описанная выше законодательная инициатива так и погрязла в думских обсуждениях. Ей не дали ход еще потому, что российское правительство оказалось против такого законопроекта. Ведь для подобного пассивного инвестирования пришлось бы вывести из оборота огромный объем средств (наших с вами пенсионных денег), отчасти благодаря которым экономика страны в период наступившей стагнации продолжает оставаться на плаву.

Где можно купить золотой слиток

Отделения банков. Слитки чаще всего покупают в отделениях Сбербанка, но и многие другие банки проводят такие сделки. Надо уточнять это в конкретном банке, который вас интересует.

Часто слитки можно купить только в некоторых специализированных отделениях. Рекомендую заранее посмотреть информацию на сайтах банков или связаться с их службой поддержки.

Плюсы покупки слитка в банке:

  1. Подлинность золота гарантирована.
  2. Сделку проведут максимально надежно и безопасно.
  3. Предоставят сертификат изготовителя слитка.
  4. Выдадут все необходимые кассовые документы, подтверждающие цену приобретения.

Минус — высокая наценка банка.

Ассортимент слитков в «Ланта-банке»

Частные лица. Можно купить слитки напрямую у продавцов — частных лиц. Например, поиск на «Авито» выдает несколько десятков таких предложений.

Плюс такой покупки — более выгодная цена. Я легко нашел объявление о продаже слитка золота массой 20 г за 84 500 Р. Для сравнения, в Сбербанке в день, когда я пишу эту статью, аналогичный слиток стоит 101 712 Р.

Минусы:

  1. Сложно оценить подлинность и самостоятельно убедиться, что вам продают слиток настоящего золота. Это может быть подделка, копия или вообще сувенир.
  2. У продавца часто не бывает сертификата подлинности. Это нарушение правил продажи слитков.
  3. Кассовых документов тоже может не быть, и это также нарушение.
  4. Могут ограбить.

На «Авито» продают много слитков

Специализированные магазины. Например, «Тройский стандарт», «Золотой запас» и другие. В основном в них продают монеты из драгоценных металлов. Однако иногда в продаже могут оказаться и слитки.

Я точно не рекомендую покупать золотые слитки в ломбардах. В принципе, они могут продавать слитки, которые не выкупили заемщики. Однако заранее определить, в каком ломбарде в продаже есть слитки и сколько они стоят, затруднительно. Если вы готовы самостоятельно обзванивать эти организации, то можно попробовать.

И еще я никогда не сталкивался с тем, чтобы золотые слитки продавались в ювелирных магазинах. Если такое и происходит, то редко. Я бы на это не рассчитывал.

С точки зрения простоты, надежности и гарантий подлинности лучшее место для покупки слитка — это отделение банка. Сравните предложения в своем городе, чтобы выбрать самый выгодный вариант.

Если готовы взять на себя дополнительные риски, можно попробовать купить слиток напрямую у продавца — физического лица.

Как купить золото в банке

Для начала необходимо определиться с банком. Работать с крупными кредитными организациями проще, — у них больше отделений, в которых оказывается соответствующая услуга. К примеру, в Москве у Сбербанка таких отделений порядка 30. У небольших банков — по 1-2 офиса.

Драгоценные металлы должны быть аффинированными (очищенными от примесей и лишних компонентов), и иметь все обязательные сертификаты. В крупных кредитных организациях с этим проблем, как правило, не бывает. В процессе сотрудничества с малоизвестными подобной гарантии может не быть.

При этом необязательно упор делать на Сбербанк. Можно воспользоваться предложением любого другого банка, если таковой имеется в регионе (городе). Алгоритм покупки в каждом случае примерно одинаковый. Для наглядности будет рассмотрен процесс приобретения золота в Сбербанке России.

Отдать предпочтение монетам или слиткам?

Для создания личного золотого запаса коммерческие банки предлагают гражданам две возможности — монеты из золота и слитки весом от 1 грамма. Что лучше выбрать? Говорят, что здесь всё упирается в НДС. Так ли это?

Согласно Налоговому кодексу, операции купли-продажи драгоценных монет, которые признаны законным платежным средством на территории РФ или другого государства, не подлежат обложению налогом.

Банк России даже издал специальное указание от 21.06.2013 года, которым регламентирует порядок обращения инвестиционных монет и разрешает продавать, а также покупать их не только по номиналу, но и с учетом стоимости драгоценного металла, содержащегося в них, без необходимости уплаты НДС.

Что касается монет иностранных государств, то их обращение регулируется письмом № 02-29-7/3313 Банка России от 06.09.2013 года. Оно говорит о том, что статус драгоценных монет, как узаконенного наличного платежного средства, устанавливается только компетентными эмиссионными структурами соответствующих стран. При этом главный критерий — это официальное заявление данной эмиссионной структуры или иной законодательно закрепленный в стране-эмитенте способ информирования о законных наличных платежных средствах. Подобными структурами являются финансовые министерства, а также национальные или государственные центральные банки. Есть еще одно письмо № 03-07-05/35 Министерства финансов РФ на эту тему от 09.11.2011 года, но его содержание спорно.

Первое упомянутое письмо сообщает, что Банк России не оперирует иностранными монетами, которые кредитные организации самостоятельно приобретают, пользуясь вторичным рынком. Разрешено также ввозить их из-за границы на территорию РФ простым гражданам. Однако согласно Федеральному Закону №173, регламентирующему валютный контроль, от 10.12.2003 года, зарубежные монеты считаются иностранной валютой, так как являются узаконенным платежным средством и находятся в обращении на территории страны-эмитента. Это может вызвать затруднения при их обороте в России.

Мы не будем сильно углубляться в сложности, связанные с зарубежными монетами. Скажем лишь, что для начинающего отечественного инвестора проще покупать золотые монеты России. Как мы уже знаем, их приобретение и последующая реализация освобождены от уплаты налога на добавленную стоимость. Но это только пока.

Монеты из разряда памятных также не облагаются НДС, но из-за художественной и коллекционной ценности их стоимость гораздо выше. Такие экземпляры больше интересны нумизматам.

Официальный интернет ресурс Банка России регулярно сообщает о выходе монет в обращение. Здесь всегда можно почерпнуть информацию о номере монеты по каталогу, ее дизайне, номинальном достоинстве, количестве выпущенных экземпляров, названии, тематике, габаритах, технологии чеканки, а также характеристиках драгметаллов — пробе и чистом весе.

Оборот золотых слитков регламентируется статьей №149 Налогового кодекса (пункт 3, подпункт 9). Продажа слитков из драгоценных металлов не облагается НДС, только если они будут оставлены на хранение в банке (согласно письму российского Министерства финансов №03-07-05/44 от 25.05.2012 года). Если владелец желает забрать свой слиток, то кроме его стоимости придется дополнительно оплатить налог на добавленную стоимость в размере 20%. В практическом смысле размер самого налога не является решающим фактором, как мы покажем дальше на примерах.

Надежны ли инвестиции в золото

Однозначно, да. Это известно еще с древних времен. Именно золото считается самой надежной мировой валютой, которая стабильна во времена инфляции и падения других разменных валют. Другое дело, что драгметалл не является инструментом для заработка на росте цен и быстрого получения прибыли. Это самый консервативный актив, которому несвойственны стремительный рост и падение.

Что нужно, чтобы начать инвестировать в эту сферу (какие документы и т.п.)

Положить деньги на депозит или ОМС несложно и доступно для любого человека. Все, что требуется – это паспорт и анкета, которую можно заполнить уже в банке. Не стоит забывать и об интернет-сервисе. Если вы уже держали карту или счет в этом банке и имеете доступ к онлайн-банкингу, то сможете открыть депозит онлайн.

Открыть ОМС  с письменного разрешения родителей (опекунов) может даже несовершеннолетний, если он достиг возраста 14 лет. Сбербанк также предлагает родителям открыть ОМС на имя несовершеннолетнего ребенка.

Что можно сделать с золотым слитком в случае необходимости

Золото обычно для того и покупают, чтобы в случае кризисной ситуации быстро продать. Слиток можно:

  • продать обратно в Сбербанк;
  • продать в другой банк;
  • заложить;
  • перевести в ОМС;
  • взять под него кредит (если вес и стоимость на момент оценки достаточны, чтобы считать слиток залоговым имуществом);
  • вывезти в другую страну.

Если захочется купить ювелирное украшение у частного мастера, поставить золотые зубы, золотой брусок станет сырьем (его переплавят).

Налоги при покупке и продаже слитков

При покупке золотого слитка к его стоимости будет добавлен НДС в размере 20%. Предложения об отмене этого налога поступают регулярно, но правительство пока их отвергает. Таким образом, помимо банковской наценки вы гарантированно заплатите еще 20% сверху.

Избежать уплаты НДС можно, только если вы сразу оформите договор хранения золота и оставите его в банковском хранилище.

Кроме того, при продаже золотого слитка от вас может потребоваться уплатить еще 13% НДФЛ.

Надо ли платить НДФЛ после продажи слитка золота

Прошло три года и более с даты покупки слитка. Есть документы, подтверждающие дату и стоимость приобретения

Прошло три года и более с даты покупки слитка. Нет документов, подтверждающих дату и стоимость приобретения

Надо уплатить НДФЛ в размере 13% от всей суммы, полученной при продаже слитка. Можно сократить налоговую базу на 250 000 

Р

с помощью вычета —

п. 2 ст. 220 НК РФ

Прошло менее трех лет с даты покупки слитка. Есть документы, подтверждающие дату и стоимость приобретения

Надо уплатить НДФЛ в размере 13% от всей суммы, полученной при продаже слитка. Можно сократить налоговую базу на 250 000 Р с помощью вычета или на сумму расходов при покупке слитка — на ваш выбор

Прошло менее трех лет с даты покупки слитка. Нет документов, подтверждающих дату и стоимость приобретения

Надо уплатить НДФЛ в размере 13% от всей суммы, полученной при продаже слитка. Можно сократить налоговую базу на 250 000 Р с помощью вычета

Чтобы уплатить НДФЛ, надо заполнить налоговую декларацию. Как ее оформить и что будет, если этого не сделать, мы уже писали в отдельной статье.

Когда слиток не примут в Сбербанке

Сбербанк не выкупит слиток, если сертификат нечитаем или отсутствует. Вторая причина: несоответствие размеров и веса слитка заявленным параметрам по ГОСТу.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...